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人人當老闆 職場煉金術 經濟與生活

財務規劃的雙槓鈴策略 最好持有三年的生活準備金

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2020-04-21

這幾個月自然是聽了不少工作受影響的事情,我自己可能也是有一些受影響(機關與學校邀約歸零或延後,今年大概從二月起許多學校機關團體就開始延後演講活動,我看蠻多人受影響,回頭一想,嗯,今年的確沒有學校來約演講…),但還過得去。

幾個月下來的體悟是,庫存能變現的就變現,金流比任何事情都重要!

另外,盡可能降低支出(成本開銷),幸運的是我不需要辦公室或其他行政支出,書買少一些,少出門,保住金流。

第三,多讀書,寫一些之後要出版的書稿,做些平常沒空做的事情。

不過,我得說我沒有很積極去開拓金流(沒有很積極投稿或接案,甚至還推掉一些工作),剛好是原本就表訂今年要休息,所以之前就已經減少了規劃,算是另類的幸運。

總之,這次的事件讓我深深覺得,過去讀過的財富管理書中每一本都會提到的生活開銷花費,大部分的書都寫至少要準備六個月份,有一些則是寫一到三年,最長的寫七年。我想,三年是必要的,也就是說,現金存量必須是三年的支出。

記得Sars那年,剛好我住在一個新落成的社區,當時有蠻多優惠方案鼓勵購屋,我也買了一個小套房。後來就開始看到求售的廣告,似乎那波也有一些人開始繳不起房貸(剛好是那個建案的兩年寬限期截止,許多人開始得本息攤還,金額突然飆高)。

現在回頭看,當年房價雖然相對低,但已經有些人把收入與房貸比拉得太緊張,一碰到系統性風險,財務就垮了!

加上我個人家庭因素,財務規劃我都是非常審慎保守,且經常不斷盤點手邊的資產負債,以及可變現性!

黑天鵝效應的作者塔雷伯說,資產的百分之九十最好採極端保守,百分之十進去衝高風險的輸贏即可,塔雷伯稱之為雙槓鈴策略。

我個人加一個但書,那就是先被好三年生活準備金,若有剩餘,再按照上述比例進行投資規劃。

我認為,未來的時代,1變動會來得又快又激烈(極端變動的不只氣候還有景氣),個人要盡可能的減輕負債,將自己的債務輕量化,不要背負難以變現或讓自己金流卡得太緊的債務(例如,不少人的房貸支出與收入比都很不健康)!

總之,白話文來說,就是要存錢,處分掉不需要的東西,盡可能變現,要讓自己三年沒工作都還能活得下去。

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Zen大

曾居敦南,現住安坑。 我是職業作家/時事評論員,同時也是出版顧問、讀思寫文字溝通表達力的專業講師、網路部落客。 每年讀書(至少)五百本,寫文(至少)五百篇,演講授課(至少)五百小時。 本版文章歡迎個人或非營利單位轉載,營利單位轉載,請來信取得授權(切莫私自轉載)。

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