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自己的錢,自己的人生,自己做主

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2019-03-11

自己的錢,自己的人生,自己做主

—托尼羅賓斯的《錢-七步創造終身收入》部分精華摘錄整理(略過第六部分)

文/Zen大(歡迎參加有錢人讀書會)

 

錢,容易激起人們強烈情緒的字眼

談錢傷感情;談錢太直接;錢涉及太多個人的隱私與情緒

錢,至關重要,但不是無上的,只是一種工具,能夠產生力量,服務他人,創造更美好的生活。

錢的力量,可以為善也可以為惡,可以創造也可以毀滅.

錢只是一種幻覺,銀行電腦裡的一堆數字組合。

錢就像變形器,就像畫布,你賦予錢什麼情感,錢就代表什麼情感。

 

錢並不是我們真正想追求的目的,我們真正的追求的是感覺,是情感。

權力感/自由感/安全感/助人感/選擇感/存在感

你處理金錢的方式,反應你對待權力的方式。

錢只是幫人把夢想變成現實的一種方法,

你對金錢是苦惱還是幸福?是遊戲還是負擔?

 

改變自己最好的方法,是找到那些已經成功達到和你擁有同樣目標的成功人士,接著就是模仿他們的行為。

想投資理財,那就找到投資理財方面的專家,模仿其處理金錢事務的行為方式,你就能踏上挖掘金錢的成功之路。

 

賺錢是一種遊戲,是生活的反應,每個人都得下場玩,而且輸不起。

 

如果你已經不需要為了賺錢維生而煩惱,你會如何生活?

多數人還是會繼續工作,只是不再為了錢而工作,不再為了賺錢而與人競爭,而是為了人生更加快樂和生命更加充實而工作。這就是財務自由。

 

你要讓錢自己能生錢,在你睡覺時也照樣幫你賺錢的話,必須改變自己,從經濟上的財富消費者轉變為財富所有者,也就是轉變為投資人。

 

掌控了錢的事情,會讓你充滿權力感,力量感,決策充滿確定感,這種控制桿會傳遞到生活的其他面向,控制你的職業,強化你的自信。

 

是時候自己掌握自己的錢了。

 

不要進入股市和高手玩遊戲,外行業餘是玩不過專業高手的。

 

建立分散投資的投資組合,使用被動投資方法更適合你我。

投資組合,同時做不同投資,把這些投資組合在一起,史其投資收益最大化。

 

預測是終極力量,要學會預測的能力。

 

用三十年工作所繳納的養老金去支付退休後三十年的生活根本不切實際,你不可能用前三十年繳交的10%的收入去養後30年的生活。

 

人最害怕的事情:人還活著,錢卻花光了。

必須增加退休後的收入,幫助自己維持更長的退休生活所需花費。

必須做出一個自動的儲蓄與投資計畫,不依賴工作照樣能夠創造收入的方法,把你的投資打造成賺錢機器,穩當的賺入老後準備金。

雖然賺錢越多的人越不可能退休就是了。

 

人的決策很容易受到認知偏誤干擾,做錯決策。在金錢使用上更容易犯錯。

 

及早開始善用複利的力量,用複利的力量幫自己賺錢。想達到財富自由不能只靠薪水收入。

 

為了盡早啟動複利力量,得盡早養成儲蓄的習慣,讓儲蓄行為自動化,收入進來之後先付錢給自己(至少10%)。

 

定期儲蓄,但不只是存在銀行,長期投入好的投資標的,可以讓你的儲蓄創造更多財富收益(滾雪球)。

 

牛市存錢,熊市買入。

 

決心成為投資者而非消費者。堅定地從收入中提取一筆費用出來儲蓄。

一周存一千元,一年就有五萬二。

 

賺錢的終極目的:回饋社會。

給予是讓人愉快的事情。金錢只是工具,用來滿足我們的需求。

 

人類的六大需求

確定性/舒適感;不確定性/變化感;重要性;愛和聯繫;成長;奉獻

 

金錢不能購買愛,但可以買來狗送給心愛的人。

生命中最重要的東西不是那些外在的東,而是內在的東西,是自己對自己的尊重,這份尊重得打從內心深處油然而生,從你的成長和成熟滋生出來。

 

粉碎九種投資謊言

 

牢記黃金法則:誰有黃金,誰訂法則。

你必須先學習遊戲規則,然後你必須玩得比其他人都好。

 

成功投資的關鍵,不斷儲蓄直到資本數量達到臨界點,可以投入金融市場產生足夠多的收益,讓你不用工作也能保有現在的生活方式。先累積財富,再追求增長。

 

記得,投資市場有很多人想要拿走你的一部分財富,金融體制裡到處都是漏洞,這些會毀掉你的未來。

 

證券公司,基金公司,銀行等機構也想從你的財富中分一杯羹,你必須識破其謊言,避開地雷。

 

金錢威力法則:不懂規則,不要加入比賽。

那些基金證券公司和銀行,利用你的錢去購買讓他或他的公司賺錢的商品,並且不管賺錢虧錢,都要跟你收手續費。

 

謊言一:把投資交給我們管理,我們能戰勝市場

長期來說,沒有人能戰勝市場,96%的主動管理基金未能戰勝市場

投資建議:投入指數型基金(被動投資),讓成本最小化,潛在收益最大化。

 

謊言二:我們的收費?您付的只是小錢

先告訴你一種價格,而後收的是另外一種價格

持有基金的成本(最好找尋持有成本在1%以下的),持有成本貌似不高,但加入長期的複利效應後,其實是您資產的巨大損失。

假設,本金十萬美金,年收益七%,投資三十年:

每年3%管理費,最後的收益324340美元

每年2%管理費,最後的收益432194美元

每年1%管理費,最後的收益574349美元

過高的基金管理成本,等於將未來收益的50%奉送給其他人…

 

務必弄清楚你的基金的實際持有成本…

費率/交易成本/稅務成本/非金錢利益成本/贖回成本/轉換費/帳戶維護費/申購費/手續費…

 

謊言三:我們的收益-你看得到的就是你得到的

實際上你看得到的只是預估或當下,最後贖回時才見真章

 

謊言四:我是你的經紀人,我是來幫你的

49%的基金管理人自己並不持有所管理基金,連經紀人自己都不敢買的基金你為什麼要買?

客戶的遊艇在哪裡?

確認你跟經紀人的利益真的一致嗎?他是要幫你賺錢還是要賺你的錢?

不是經紀人給的建議都是好建議

 

謊言五:退休金有401K就行

(在台灣是勞保年金)

 

謊言六:目標日期基金

 

謊言七:我痛恨年金,你也應該痛恨

 

謊言八:高風險才有高收益

 

謊言九:我們自欺欺人的謊言

我們沒有成功,我們沒有成就,我們沒有成長,我們沒辦法解決問題

改變你的金錢故事,就能改變人生

 

你實踐理想人生的代價需要多少費用?

我們常常過分高估了實踐理想人生的花費

坐下來,寫下理想人生的項目與花費,再想想有沒有其他更便宜的實踐方法?

你對於實踐理想人生財富自由的實際目標就能更加明確,也能減少無謂的焦慮

 

五大財務夢想

 

財務安全:保障基本生活無虞的花費

房貸還清

公共事務費用繳清

家中所有人的食物花費全都付清

未來交通費也全都付清

未來保險費也都付清

算出以上的每月份用X12,就是每年確保財務自由最少必須達到的金額

 

財務活力

治裝費;娛樂費;奢侈花費…

讓自己日子過得開心過得好的花費

 

財務獨立

即便你再睡覺依然可以幫你創造的收入

 

財務自由

不需要為了錢而工作的金額

 

絕對財務自由

不只自己花用有餘還能回饋社會,按照你想要過的生活過活

 

你的絕對財務自由計劃

成為投資者,承諾保持或不斷大你的收入自動儲蓄比例,把這些錢存入你的自由基金,開始打造自己的賺錢機器

學會保護自己,不售那些營銷謊言欺騙

給自己的夢想訂出價碼,知道年收入達到多少能夠實踐財務自由與財務獨立

利用複利的力量,實踐這個計畫

 

重要的不是錢,而是選擇,而是自由,是你想過你想過的生活的意願

 

加速財富累積的方法

 

第一招:儲蓄更多,投資更多

 

第二招:賺更多錢,投資更多

投資你自己

年收入十萬美金以上的族群,失業率不到1%

擁有自己的事業

 

第三招:減少花費,減少納稅

思考每一項花費背後的機會成本以及相關的複利效應

 

第四招:獲得更高收益,加速衝向勝利

分散投資,資產配置,投資組合

 

第五招:改變人生,先改變生活方式,活得更好

花點時間想一下,如果你現在的人生要做出改變,你想優先改變哪件事情?

 

投資決策-你的資產配置至關重大

資產配置不只是分散投資,不只是將錢分開投入不同種類的資產,還要決定各自的投資比例(切莫全都均等分配),這沒有標準答案,取決於你的目標需要風險承受度與人生階段。

 

分散投資是唯一的免費午餐~

 

巴菲特投資法則:第一條,不要虧本;第二條,記住第一條。

 

資產配置,就像一支球隊的成員各有擅長,彼此互補。

 

資產配置可以區分成安全穩健(收益較低但不容易大虧)跟高風險高收益兩大區塊,再各自分別分配比重與選擇投資標的。

 

八種基本類型的資產-安心穩健型

現金或現金等價物;債券;大額存單;房子;養老金;年金;人壽保險;結構化票據

 

七種高風險高收益資產

股權:公募基金,指數基金,ETF

高收益債;房地產;商品期貨;外匯;收藏;結構化票據

 

入市的時機很重要

經濟成長/經濟衰退

通貨膨脹/通貨緊縮

 

經濟 經濟
成長 股票;公司債券;商品/黃金 商品/黃金;通膨保值國債
衰退 美國債券;通膨保值國債 美國國債;股票

 

資產配置失衡時怎麼辦?──再平衡,隨時維持資產配置的平衡

假設投資組合是

30%股票,15%中期國債,40%長期國債,7.5%黃金跟7.5%大宗商品

若失衡,就要再平衡,務必冷靜客觀審慎的操作。

 

記住,收入就是結果。

 

問題不是何時可以退休,而是有多少錢可以退休?

 

財務的終極祕密是無私地給予~~~

 

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Zen大

曾居敦南,現住安坑。 我是職業作家/時事評論員,同時也是出版顧問、讀思寫文字溝通表達力的專業講師、網路部落客。 每年讀書(至少)五百本,寫文(至少)五百篇,演講授課(至少)五百小時。 本版文章歡迎個人或非營利單位轉載,營利單位轉載,請來信取得授權(切莫私自轉載)。

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