經濟與生活

發明微型貸款,改變窮人宿命的穆罕默德.尤努斯

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2007-05-10

發明微型貸款,改變窮人宿命的穆罕默德.尤努斯-2006年諾貝爾和平獎得主

文/zen

書名:窮人銀行家
作者:穆罕默德.尤努斯、艾倫.喬利斯
譯者:曾育慧
出版社:聯經

在尤努斯之前,貧窮在孟加拉是無法改變的宿命,代代世襲,無窮無盡。

徹底改變窮人生活的穆罕默德.尤努斯……

穆罕默德.尤努斯,1940年生於孟加拉商業中心吉大港(Chittagong)的珠寶商之家,排行老三。年輕時曾經開辦一個事業,獲得極大成功。後來,取得傅爾布萊特(Fulbright)獎學金,負笈美國,在范德堡大學攻讀學位,並於畢業後留在美國任教。

直到孟加拉獨立,尤努斯深感國家需要他。1972年返國,出任吉大港大學經濟學系主任。1974年,孟加拉陷入嚴重饑荒,尤努斯走遍孟加拉,發現他所學的經濟學都是富人經濟學,都是理論,對於自己國家的困難,無能為力。

於是尤弩斯決定走出高牆,深入孟加拉鄉村,了解當地貧窮的起因,試圖找出解決辦法。

在一次下鄉探訪活動中,尤努斯發現,這個村裡的42個家庭,只因為27塊美金的借貸所造成的沉重利息,導致他們再怎麼努力工作,也無法脫離貧窮。因為窮人無法在正式金融機構取得信用貸款,只好轉向高利貸,任人宰割。

當下,尤努斯感到既憤怒又悲傷,把27美金借給了這些家庭,並回到城裡尋找銀行,希望有銀行願意借這些窮人錢。

結果當然不可能順利借到,銀行對於尤努斯的異想天開感到不可思議,認為怎麼可能借錢給這些毫無擔保品的窮人,而且出借的金額這麼小,小到連支付銀行基本的文件費用都不夠。

最後,是尤努斯自願擔任窮人的保證,借下了300美金,再由他的學生轉借給窮人。然而這也讓尤努斯對於銀行既有運作制度感到不滿,逐漸萌生開辦銀行的念頭。

創辦微型貸款與鄉村銀行,造福上億窮人

尤努斯經過多方思考規劃,從窮人的角度出發,再加入孟加拉當地社會風俗習慣來考量,創辦了以五人為一借貸小組,彼此互相監督互相扶持,借貸前必須上課學習通過考試,以互信(而非傳統銀行業的懷疑)建立起銀行和借貸者間連帶,創造出還款率高達98%以上(遠超過一般銀行),沒有呆帳、壞帳的新興金融制度(想想台灣銀行界的高額呆帳吧?!)。透過這個制度,尤努斯已經幫助了全球超過一億以上的貧民走出赤貧線。

尤努斯說,窮人知道所借到的款項是他們改善生活的唯一出路,所以格外珍惜,因此總是按時還款,這是微型信貸為何成功的根本原因。

《窮人銀行家》一書,紀錄的就是尤努斯如何開辦鄉村銀行,建立微型貸款,借款給無數窮人,幫助孟加拉成千上萬赤貧線以下的窮人,改善經濟狀況,並將這套微型借款制度推廣到全球40多個國家的過程。

讀這本書,讓我十分感動,想起甘地、德蕾莎修女、馬丁路德金恩,還有我們的主耶穌。

尤努斯的提醒

如果銀行可以把誠千上億的金錢,超貸給資本家,再任由他們倒帳掏空公司,卻不願同意少那區區八萬十萬的小額信貸的超高額利息(通常接近年利率20%),若不是這個世界生病了,就是銀行業生病了。

如果27美金就可以幫助42個家庭脫離赤貧,但銀行卻說這筆貸款金額太低,連支付我們的文書往來費用都不夠,若不是我們的心生病了(被官僚文書體制侷限了思考),那會是什麼情況?

我們生活在一個擁有66億人口的世界,但卻每天仍然有40億的人賺不到一美金,每天有八千萬人瀕臨死亡邊緣,成千上萬貧民流離失所,不是因為他們懶惰或邪惡,而是資本主義的動力火車,掌管資本的銀行業者,對這廣大40億赤貧線以下的貧民視而不見,抱持著懷疑不信任的態度,抱持著瞧不起怕麻煩的態度,讓這些善良但身陷赤貧的人們,一個個因為苦無機會而餓死、凍死、窮死、病死。

面對赤貧,如果我們捐錢了事,那就是永遠供應窮人魚吃,卻不教他們釣魚。然而尤奴斯說,我們錯了,對於教窮人釣魚這件事,我們也想錯了。面對廣大的窮人,我們唯一能且該做的,就是相信他們,貸款給他們,然後讓他們用他們原本就有的謀生技能,自己想辦法活下去。教窮人釣魚的想法,本身就是一種階級傲慢,因為我們教的是我們以為可以活下去的方法,不一定是窮人實際需要的方法。

打破銀行業思考慣習,重新建造已窮人為服務對象的微型信貸,幫助無數赤貧線底下的窮人開創人生,這是尤努斯對世界的貢獻,因此,2006年獲頒諾貝爾和平獎。

媒體電視人民百姓四處抱怨台灣如何貧窮,真的是如此嗎?看看《窮人銀行家》一書,聽聽尤努斯怎麼說,看看他怎麼做,可以給我們許多寶貴的提醒。

參考書目

亞希夫.多拉、狄波.巴魯亞,尤努斯與鄉村銀行:創造免於貧窮的世界,寶鼎

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2 Comments
  1. 回覆

    飛小魚兒

    2007-05-11

    可惜呀,原本尤努斯今年有計劃來台灣的,可以想像將會是多麼棒的一場論壇。
    結果他出來參選,計劃取消了。

    • 回覆

      Zen大

      2007-05-11

      版主回應
      參選無所謂 希望不會選上後就變了
      權力使人腐化
      希望他至少能像巴西的社會學家總統
      2007-05-11 01:27:14

留言

Zen大

曾居敦南,現住安坑。 我是職業作家/時事評論員,同時也是出版顧問、讀思寫文字溝通表達力的專業講師、網路部落客。 每年讀書(至少)五百本,寫文(至少)五百篇,演講授課(至少)五百小時。 本版文章歡迎個人或非營利單位轉載,營利單位轉載,請來信取得授權(切莫私自轉載)。

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