經濟與生活

揭穿投資界的漫天大謊

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2007-09-20

揭穿投資界的漫天大謊

文/zen

書名:投資顧問怕你發現的真相
作者:麥可‧艾德賽斯
譯者:陳儀
出版社:麥格羅希爾

投資型保單,你不敢面對的真相

相信每個人都有被拉過保險的經驗吧?

這幾年來,人們買保險的意識逐漸抬頭,人壽險、意外險、醫療險、癌症險幾乎成為個人必備良方。然而,不知道什麼時候,突然出現一種「投資型保單」。這種保單的概念結合保險和定期定額基金投資,業務員說往往的天花亂墜,用一組永遠不可能實踐的「複利法則」,告訴你每月只要繳五千,二十年後這張保單就能價值一千多萬等等,說的聽者「快速致富神經」奇癢難耐,便這麼簽下保單了。

等收到保單,突然有一天閑來無事,拿起合約研究,才發現這張投資型保單每年要繳的帳戶管理費真不少,而且第一年所繳的費用,竟然全都被公司吸走了,這才發現保單裡要上繳投資公司的規費還真不少。其實這只是,「投資界漫天大謊」的其中之一,那就是用複雜的產品規劃,再加上業務員的三寸不爛之舌,務必要拉人下海,買下一份又一份昂貴無比的投資組合。

現實生活中,到處充斥著「投資界漫天大謊」,從電視股市名嘴所招募的投資班底(就算跟著老師能買低賣高,但所繳的規費之高,折算成投資報酬率後的實際數字,恐怕許多人沒有多想),到各證卷公司公開招募的基金,乃至銀行推出的投資理財服務(現在是理專滿街跑,而且誰都能當理專),這些號稱最替投資人用心規劃的投資理財服務的背後,其實蘊藏著巨大陰謀。

投資人,你的遊艇在哪裡?

《投資顧問怕你發現的真相》一書,正是要揭開這些投資顧問不敢告訴投資人的事情。

本書第一部份,就要扯破投資界的漫天大謊,告訴你這些專業投資顧問公司,是如何將投資理財產品包裝的極為複雜,再設下各種規費, (年費一定要收,通常是投資人當年所持有之資金總額的固定百分比),賺了錢還要抽成(但賠錢卻不用負任何責任)。以至於書裡有個笑話寫到,有個投資顧問帶自己的客人去看他停在碼頭邊的遊艇,然後說旁邊那台是哪家投資顧問公司的專員的,再旁邊那台又是哪家投資公司的經理的……,最後,客戶問他,那「投資人的遊艇在哪裡?」愛德賽斯說直言不諱的說,客戶買遊艇的錢,全給這些投資顧問用各種手段給吸光了。

投資理財是現代人為了替將來退休生活做好準備的工具之一,善用理財工具,可以替自己的資產增值,然而,許多人傻傻的每年上繳大筆大筆的金錢,給自己信任的投資理財顧問,但卻一點都沒注意,這些顧問們利用各種繁複的計算公式,一點一滴的挪走原本屬於你的錢。

真的,投資顧問的績效並沒有比你好

更糟糕的是(本書第二部主要內容),所有的實證研究都指出,從來沒有任何一家投資顧問公司的投資績效能夠領先大盤,也沒有人可以預測市場趨勢(巴菲特的少數例外是有極為複雜的因素,但其成功模式並不被其他絕大多數投資理財顧問公司所使用)。甚至專業投資顧問的績效,並沒有一般人好(作者除了談時正研究結果,更清楚說明了那些看起來績效超優的基金,若不是績效評算標準並不對外公開,就是非常懂得利用統計,拉某些投資效益甚高的年份來沖淡賠錢的年份,甚至直接關閉績效差的基金,重起爐灶,假裝這件事情從來沒發生過)。

至於人們為何明知道投資顧問公司的績效不如自己,卻還傻傻的上繳大筆規費,尋找代理人幫忙操管財務,作者說,那是因為投資界佈下了漫天大謊(而且是集體聯手),利用各種人性弱點,積極向人推銷投資產品,再拼命和客戶聯絡感情稱兄道弟維繫關係,使人無法拒絕。

投資界專業經理人惡搞實錄

想想看次級房貸風暴,還有1998年引發東南亞金融風暴的元兇(量子基金,槓桿操作的避險基金),都是這些號稱專業的投資界人士搞出來的投資工具搞出來的惡夢(最邪惡的莫過於避險基金,這是種高風險且收取超高規費的基金),這些專業經理人把人民百姓的血汗錢拿來亂花。

想想,他們平白無故可以代操數以億計的巨額資金,每年有固定規費可收,賺了還可抽成,贏了卻不用賠,這種形同賭場莊家的穩賺生意,誰不想做?而又有誰會認真做?難怪有人說,「管錢的生意最好賺」!反正賺不賺,都可以分一份。

這是本相當有良心,來自投資界內部的作品,意圖揭開投資界的漫天大謊,告訴讀者,其實每個人都可以自己做出投資理財配置,而無需藉那些並無實質幫助卻要收取大筆規費的投資理財顧問之助才能完成。

總之,無論你是沒錢想投資致富,或者錢多到花不玩想找人管,在此之前,讀讀此書,絕對能夠幫你做出正確選擇。「錢」很重要,是你辛苦賺來的,千萬不要不明不白的就被乾坤大挪移,落到他人口袋裡去!

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10 Comments
  1. 回覆

     泡 ²

    2007-09-20

    感覺   好像很恐怖。。。

  2. 回覆

    wee

    2007-09-20

    學長, 你還是給我你地址吧! 你那篇spin借我們使用真是感謝哩! 我跟社長確認了, 有好書就送你一本, 寫不寫就看你, 沒壓力的, 反正都是愛看書的人.

    • 回覆

      Zen大

      2007-09-20

      版主回應
      謝啦….
      感謝贈書 有好書 讀 讀完有想法肯定會寫的
      有趣囉….
      2007-09-20 16:50:57

  3. 回覆

    Zen大

    2007-09-20

    版主回應
    是地 而且 如果把上繳給他們的錢用復利計算
    那就更可怕了
    不過很多人還是因為人情壓力把錢給繳出去
    我也是 曾經因為一個很熟的朋友 買了
    後來因為他們一直換人 我怒了 停掉保單 認賠(買了一年 剛好繳完保費)
    結果鬧的雙方不歡而散
    我真不知道 這些當業務的到底把朋友當什麼
    信誓旦旦說要一輩子努力 結果 一下子就跑了
    玩弄誠信 結果….
    哀 反正 我覺得這個產業害人不淺 很悲哀阿
    2007-09-20 16:54:32

  4. 回覆

    綿羊

    2007-09-21

    我想請教zen一件事,
    電視上經常聽到有所謂的理財專家說,
    只要定期定額某支基金,假設年報酬率是百分之十,
    利用複利的效果,
    多久多久就可以使原來的錢變一倍.
    真的有這麼好康的事嗎??
    總覺得好像其中有什麼陷阱的感覺耶~~

    • 回覆

      Zen大

      2007-09-21

      版主回應
      沒有 那是玩弄文字遊戲
      基本上 不可能每年都是正成長
      景氣難以預測不說 還總是會有難以預期的變化
      趨勢是沒辦法預測的
      投資顧問也不可能都不輸(實證研究更指出 投資顧問也沒比一般人強多少)
      複利是真的很怕 例如年增15% 七年就可以翻一倍的樣子 問題是 不可能有這麼好康的
      看九八年到現在十年 東南亞金融風暴引發的股災(起因於量子基金避險基金操作失當) 兩千年網路泡沫化(起因於投資顧問瘋狂炒作網路股讓不賺錢公司的股票可以高達本益比五百倍以上) 2003年SARS 到今年的次級房貸等等….
      市場變化莫測 隨便一個什麼 就可以把獲利給吃掉 但投資顧問都會唬你說 我們是可以幫你不斷創造利潤的
      2007-09-21 15:41:37

  5. 回覆

    -徐沁怡*

    2007-09-23

    抽成是一定會的啦!但我還真不曉得這其中有這麼大的騙局
    我也有買投資型保單,是因為已經結婚的友人懷孕
    我想做濫好人幫她賺賺奶粉錢,知道他在保險公司上班二話不說便主動向她買了(我承認自己活該)
    現在知道被騙,但除了她我再也不去向哪個投資顧問買保單了XD

    • 回覆

      Zen大

      2007-09-23

      版主回應
      其實保險業務員抽成很兇的
      例如人壽疾病這些我認為該保的
      第一年抽走保費的一半
      然後逐年降低….
      投資型保單最誇張的地方在於架構不實夢想
      還有抽成抽走的積沙成塔(別忘了被抽走的錢也可以複利計算 而且總金額絕對大於任何一個單一投資人 因此 賺的更多 )最糟糕的是 很多理專的程度真的不怎麼樣 沒比路上的業務員好
      總之 最簡單的一句話 不是你的錢 輸了不會心疼 也照樣有錢可抽 幹麻認真 反正真賠光了關掉這檔基金就好 從此煙消雲散 消費者也無從查找紀錄 那是個非常不透明的產業
      最好是買抽成費用只有0.1~02%的指數型基金 不然就是自己研究然後投資 最好的投資研究就是不斷(定期)逛街 市場上什麼東西熱賣 那個公司的股票絕對可以投資 巴菲特也是這樣投資股票的
      2007-09-23 17:30:03

  6. 回覆

    Ting

    2007-09-28

    投資型保單我是絕對建議大家不要碰的!而醫療保單就真的還蠻需要保,只是要慎選!
    投資不是放著就可以穩穩賺,是要花很多時間做功課,隨時觀察市場變化,定期要做轉換或是來回反覆操作,沒有那種不動它就穩賺的道理。不過面對全球通膨危機,投資還是遠比放定存好多了!只是前提要勤做功課!

  7. 回覆

    zen

    2008-09-19

    如果投資人買理財商品前能夠先讀讀這本書
    了解銀行的花招和目的
    審慎應對 不要瘋投資的話
    就不會死的那麼慘了

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Zen大

曾居敦南,現住安坑。 我是職業作家/時事評論員,同時也是出版顧問、讀思寫文字溝通表達力的專業講師、網路部落客。 每年讀書(至少)五百本,寫文(至少)五百篇,演講授課(至少)五百小時。 本版文章歡迎個人或非營利單位轉載,營利單位轉載,請來信取得授權(切莫私自轉載)。

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