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效法鄰家富人的理財術 學習鄰家富人的致富之道

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2018-12-22

(歡迎來參加有錢人讀書會

作者:湯瑪斯史丹利,威廉柯丹

書名:原來有錢人都這麼做

出版社:久石文化

 

談到錢,沒有人不愛的,但是要怎麼變有錢,卻不好說?

坊間雖然有不少介紹富裕之道的作品,多半都是作者個人觀察歸納或是個人經驗,好像很有道理卻又總讓人無法完全盡信?

沒關係,這裡推薦大家一本,透過超大規模的問卷調查,回收問卷所做出的實證研究結果寫成的書,相信看了以後,至少可以了解有相當程度的真實有錢人到底是怎麼變有錢的?

本書調查了一萬四千位美國的有錢人,本書對有錢人的定義,指的是淨資產約達100萬美金,就可以算是有錢人,或是你的財富累積達前四分之一人口。

 

富人們說,要想變有錢,控制自己的投資與真正的多角化之間有重要相關,因為沒人能控制股市,但你可以掌控自己的事業,私人投資,放貸給私人團體,多數有錢人的股票只占資產的20~25%。

多數美國有錢人的生活非常無趣,穿著打扮很普通,購買日常用品的地方也很一般,車子沒有特別高級,也不住豪宅。

這些有錢人多半很低調,住宅坐落在中產階級甚至是勞工階級的住宅區裡,是看似不起眼的鄰家富豪,生活懂得量入為出,多半靠自己的力量致富。

一般人要怎麼做才會變有錢?

那麼,我們一般人要怎麼做才會變有錢?

富豪們說,財富不等於收入,收入很高卻是月光族的大有人在,那只是生活水準高,財富是你累積下來的東西而不是花掉的東西。

財富是某種生活方式的結果-勤奮,努力不懈,規劃,自律。

經濟獨立指就算沒有收入,也還是可以維持當前的生活水平。

有錢人通常是生意人、自雇人士,專業人士,在同一個地方住一輩子,只結過一次婚且仍然已婚,有自己的房子,懂得精打細算,強迫自己儲蓄跟投資,至少將年收入20%拿來投資。靠自己打拼賺錢,白手起家(約莫20%有錢人是靠繼承財產)。守財奴,樂於捐獻。

有一筆老子不幹了基金,足以讓自己十年以上不用工作,可以安心地做現在的工作,但不用勉強自己

大多受過良好教育,80%以上擁有學士或以上的學位。

致富的七大元素

鄰家富豪人不可貌相,有錢人的穿著打扮未必是高價名牌貨(穿名牌貨的未必是有錢人)。

1.量入為出

鄰家有錢人的生活並不奢華,勤儉不愛浪費,只喝啤酒與威士忌的人不少。

多數人是靠勤錢持家才變有錢,約莫到50歲或更年長才達到有錢人的水準。

不會因為變有錢就改變消費或生活方式。

只穿成衣而非高級訂製服,不太花錢在炫耀性消費或奢侈品上,配偶通常也很勤錢不奢侈,甚至比自己還勤錢。

制定預算,控制支出,用同樣的方法維持富裕狀態。

刻意營造錢不夠用的經濟環境,收入先扣掉儲蓄再拿來花用,至少15%年度收入拿來投資,家庭開支方面絕對精打細算,只有一兩張信用卡(不同發卡系統各一張),不太使用無限卡或大來卡。

目標導向的思考方式,先決定好人生的財富自由目標,確實遵守執行策略。

花很多時間研究並規劃財務,每個月至少花二十小時在財務規劃上。

樂意犧牲今天的高消費,以換取明天的經濟獨立。

2.有效分配時間精力金錢,做好財務規劃,以達到建立財富的目標

很早開始賺錢,盡早開始投資,有助你累積財富的速度(複利效應)。

懂得規劃與控制消費。一定會設定家用預算。金錢花用上極度自律,對子女也是如此教育。

不炒股票,股票持有時間通常很長(32%的人超過六年,將近六成的人超過兩年)

聘用合格會計師協助自己報稅與合法節稅。

3.相信經濟獨立比崇高社會地位更重要

不買名車或豪宅,那只是代步與居住工具。不少人只買二手車,但有信任的廠商。

買新東西偏好貨比三家。買中古貨則忠於固定商家。

愛買中古貨的有錢人,愛殺價。

貨比三家的有錢人,尋找成本效益極大化。

4.父母並不提供經濟上的後盾

慷慨贈與金錢給子女的家庭,子女的經濟較難獨立(難以區分錢是誰的,金錢觀扭曲,自己未必能夠創造跟父母一樣的收入或資產),只對必要支出(如教育)付費的父母,子女成年後經濟獨立的情況較好。

沒拿父母半毛錢的子女,經濟獨立的可能性高。

這些鄰家富豪多半是靠自己白手起家,而非父母的財務贈與。

5.成年子女經濟上能夠自給自足

不支助子女的父母,孩子將來長大比較不會變成肯老族。

鄰家富豪大多不會告訴子女自己其實很有錢,他們認為,不管你自己多有錢,都要訓練子女的儲蓄紀律與節儉美德,等到子女長大成人且性格成熟後才讓子女知道自己是有錢人。

不要和子女討論未來的財產贈與或繼承的問題,不要把錢當成禮物贈與給子女,更不要拿財富贈與當作要脅子女屈服就範或放棄自己決策的籌碼。

不要插手管子女的家務事,別跟子女爭。尊重孩子是獨立的個體,孩子的成就是孩子的成就不是你的功勞。

6.對掌握市場機會,很有經驗

懂得跟著鈔票走

做有錢人的生意的職業和事業(幫有錢人解決問題):律師,醫療(牙醫,醫美,皮膚科,過敏治療,心理學家,精神科醫師,脊椎指壓治療師),資產清算師,估價師,教學機構的專業人士,房地產專業,古物交易商,鑑價師,拍賣師,當鋪老闆,會計師,營建裝潢不動產開發仲介,旅遊修閒

7.選對職業

鄰家富豪多半是自雇專業人士或其他事業業主,或是像醫生,律師,工程師,建築師,會計師,牙醫,獸醫,整骨師,多半是獨資經營者,有些生意聽起來平淡無奇不有趣(如連鎖洗衣店)。

 

鄰家富豪認為,人生最大的財務風險是:只有一項收入來源,另外還有:命運無法掌握在自己手上,幫冷酷無情的業主打工,因此,大多自己幹,不幫人做事。樂在工作,單打獨鬥。

 

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巴菲特到54歲時累積的收入,只有今天的1%,雖然也已經夠有錢,但實際上巴菲特創造的主要收益,是進入熟年期之後才大幅展開(滾雪球理論)。

幾本研究鄰家富豪的書也都不約而同指出,鄰家富豪累積到第一個一百萬美金,約莫是50~56歲左右。

致富這件事情,雖然有極少數人是靠著創業成功讓公司上市,或是精湛的投資技巧而富可敵國,但是,更多人之所以變有錢是因為認真工作,儲蓄,購買避險性較高的穩健金融商品,讓支出遠少於收入,一點一滴累積起來,成為貌似不起眼但有一點自己身家的鄰家富豪,這些人支撐起國家乃至這個世界的運轉。

致富技巧毫也無特出之處,難在長年貫徹執行而已!

這印證了古人說的小富由儉。

然而,只要淨資產達兩百萬台幣者,也已經是全世界前10%的有錢人了(至於要成為前1%淨資產需要達到2000萬台幣),這些都是有根據的統計數字!

人生這條路,沒有對錯,不過,成功固然很難且人數相對來說不多,卻也因此更要小心可得性捷思偏誤,也就是過度放大了容易看到的成功人士的故事,因而產生了非得如何才叫成功。
新手上路,不要輸,能活下來,就算贏。不要好高騖遠,不要設錯初期目標,或找錯模仿對象,先踏實站穩,累積到第一個一百萬美金再往上挑戰~
 
有時候其實沒那麼難,就是設定可實踐的目標,先訓練讓自己願意按表操課建立良好紀律/習慣以達成首期目標目標!
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Zen大

曾居敦南,現住安坑。 我是職業作家/時事評論員,同時也是出版顧問、讀思寫文字溝通表達力的專業講師、網路部落客。 每年讀書(至少)五百本,寫文(至少)五百篇,演講授課(至少)五百小時。 本版文章歡迎個人或非營利單位轉載,營利單位轉載,請來信取得授權(切莫私自轉載)。

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