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人人當老闆 旅行隨筆記 逆社會觀察 經濟與生活

下檔風險一定會發生,平日就得做好承受衝擊的準備

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2020-02-17

撇開深受政策影響的中國觀光客不談,以專做日本旅遊為來說,2009年台灣旅日觀光人數約百多萬,十年後來到近五百萬,十年間,年年成長,做到這一塊的相關產業鏈都賺了不少。
如果說,上檔收益持續十年的產業竟然無法承擔得起一年的下檔風險,我覺得有問題的不是政府不紓困,而是經營者毫無風險管理與避險意識,壓根沒有將景氣循環貨黑天鵝之類的事情納入考慮!
何時會發生下檔風險不重要,因為一定會發生,也因此平日裡就要累積儲蓄備餘,那麼無論何時發生下檔風險都不用擔心。
我想說的是,景氣興衰是必然會交替發生的週期循環,任何產業皆然,且有一些產業很可能還會在某次衰退中直接退出循環,被市場淘汰。
身處其中的人,不能抱持賺錢是我最厲害我最強都要放入我口袋,賠錢都是環境的錯都是政府不紓困都是消費者不買單,只是雙手一攤,要求別人幫忙。
獲利時期就要累積備餘,儲蓄現金並投資研發,而不是揮霍浪費,否則下檔衝擊來時被強浪打趴,真的不能都怪別人!
戰後七十年,幾次的大經濟轉型,每次都可看見賺錢時意氣風發而不思考退路與風險的組織,最後被景氣循環調整掉的案例。但也能看到一些趁著下檔風險發生時,人棄我取的撿便宜,逆勢崛起的組織或個人。
巴菲特說,要在他人恐懼時貪婪,在他人貪婪時恐懼,除了提醒我們逆向思考,留意風險中的乖離,更重要的是,做好充足的準備,讓我們在他人恐懼發生時有能力貪婪!
居安思危、未雨綢繆,不要臨渴裁掘井,雖是老話卻很有道理,平日要多累積。

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人人當老闆 職場煉金術 心靈處方箋 逆社會觀察

研發、儲蓄與學習,配置盈餘的三隻腳

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2020-02-04

人到中年,經過幾次景氣循環,看過一些潮起潮落,對於資源分配與使用,有一些感悟。

當一個人或組織,在上升段出現營運收益的盈餘時,應優先撥一部分投入研發(個人學習/組織訓練,發展第二曲線),一部分當作下檔風險來臨時的備餘(儲蓄現金資產,保險),一部分投資未來(投資理財/資產配置),若還有剩,才是花在提升各種日用品的水準或品質。

個人或組織面來看,不顧往後,有賺錢就亂花,奢華享樂,遲早不是被其他人超車,被市場修正,或是被下檔風險教訓!過去的歲月裡看過不少曾經風光後來揮霍最後灰飛煙滅的案例,歸結起來都是太輕忽未來風險,誤以為自己可以永遠幸運。

從社會系統面來看,戰後工業文明加速發展,卻轉向了奢華消費(消費主義),研發與備餘的累積的目標設定也都逐漸往更好更多的消費的路線走,而非協助系統運作,於是,人類展開了揮霍生活卻也造成的各種極端化現象…

這兩天我在想的不是這次的危機,而是每十年就來一次的大型衝擊,再過幾次等我進入老年期,還能撐得住嗎?我現在更擔心的是下一次乃至下下一次大型系統性風險降臨時,有沒有能力承受?屆時我就要進入老年期了~

大家也可以多想想,下一兩次的系統性風險降臨時自己處於什麼人生階段,會有什麼原本就存在的個人風險或需要承擔的債務,在這波風險過後,盡早開始做準備,不要一回到太平日子就開始小確幸,要懂得居安思危,才能長治久安!

台灣正式進入人口衰退的高齡化少子女化社會,那時候降臨的系統性風險,更是嚴峻但挑戰。

台灣的人口結構補強工作要趕快,不能再寄望緩不濟急的拉抬生育率,要廣納東亞優秀移民才行。

強化人口結構才是長治久安之法。

共勉之!

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書籍品評介 人人當老闆 心靈處方箋 經濟與生活

有錢人真的都用長皮夾+零錢包嗎?

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2019-12-18

(本文發表於生鮮食書)

假設某一天,逛書店時,在新書平台上躺著一本《為什麼有錢人都用長皮夾?》,你會覺得「這未免也太荒唐!」然後走掉,還是認為「這本書有點意思」而拿起來讀讀看?

顯然我是後者,我不僅在書店站著看完了,出了續集《為什麼有錢人都用零錢包?》時,我也找來讀了。

 

至於零錢包,原本我是沒有的,但幾年前我送母親的母親節禮物剛好就是零錢包,她說她已經有了用不到,就回送給我,於是我也有了自己的零錢包。

如果您問我,是否有錢人都用長皮夾跟零錢包?

我的答案是NO!

就我近身觀察到的一些確實資產殷厚的老闆,並不是每一個人都用零錢包跟長皮夾,甚至有些人根本不用皮夾,使用短夾或錢夾,甚至直接把錢對折放在口袋裡的也不少。

那麼,這類型的書,豈不是騙人的嗎?

這個答案,可以說是,也可以說不是。

只是我認為,找書來讀這件事情,有時候就是得抱持一點受騙上當也無妨的心情,親自嘗試看看,才能知道究竟是書裡所說的是瞎扯,還是真的有道理?

從文案的角度來看,書名就是一種吸引人目光的工具,是否書名所說一定百分百為真,才可以當成書名是一回事,就算書名所說的百分百為真,不相信的人還是不相信,不是嗎?

對於這類型的書之所以聳動書名吸引人,我比較樂意從善意的角度解讀,作者與出版社毋寧是為了增加一分幫助到需要幫助者的可能性。

回來說這兩本書的內容給我的感受。大體上來說,書裡談的觀念,正面的居多。像是存錢這件事情,作者認為,不要因為自己的手頭很拮据就不存錢,不要替自己的無法儲蓄找理由。再窮,每天只存一塊錢也好。因為,我們儲存的其實是幸運,比存多少錢更重要的一件事情是,我們是否能夠持之以恆的維持「存」這個動作?

就算未必是真的,但是我願意選擇相信的也不少。例如,作者說,錢會吸引錢,而錢喜歡住在舒服的地方,所以,想要吸引錢,得讓錢能夠在錢包裡住的舒服,不想離開,還想呼朋引伴一起來住。

為此,當有錢要放到錢包中時,應該上下左右對齊,按照紙幣面額大小順序排列,且攤平放好。如果可以的話,盡量存放新鈔在錢包裡。

雖然新鈔舊鈔的購買力都一樣,但是,作者說,當人們收到新鈔時就是會比較開心,而我們看到新鈔時也會心情愉悅,這種好心情是很重要的。

《錢包之神》的作者也有類似的觀點,並且後來我再看日劇或日本綜藝節目時發現,的確有不少日本的藝人或名流的錢包,都是按照這些書所說的方法在管理。

例如,不少藝人錢包裡都會直接放著一百萬日幣的新鈔,那是因為新鈔可以養錢包的聚集金錢的能量。

其他還有,錢包不應該塞滿太多與錢無關的東西,像是發票、收據、名片、集點卡與零錢,不該讓錢包承受過分沉重且與金錢收納無關的東西,甚至反客為主的佔據了原本是錢應該休息的空間。

不過,有一些觀點我會選擇存而不論。好比說《為什麼有錢人都用長皮夾?》一書中提及錢包的購買金額乘以兩百,就是錢包持有者的年收入。或是像《錢包之神》說,新錢包要先以一百萬日幣的新鈔養上21天後再啟用。

這類書之所以容易被忽視甚至不信任而跳過,很可能就是作者為了傳遞自己的某些主張而用了太過絕對的斷言所導致。

作者們刻意混淆因果與相關,把如果「有做A可能會產生B」的關聯性命題,簡化或化約為「做了A一定會出現B」的因果相關。

雖然說,這類錯把相關當因果的寫作方法,在生活實用類的作品中很常見,例如NLP或某些大眾心理學中引用來支持作者主張的理論觀點,在原本的學術研究情境中也都只是或然率而非必然。

我能理解這些出版社與作者的心情,假設《為什麼有錢人都用長皮夾?》改成《為什麼「多數」有錢人都用長皮夾?》感覺氣勢就弱了許多,不是嗎?

因為讀懂這層,所以,我自己平日並不會刻意迴避書名聽起來很誇張的生活應用類的作品不讀,反而會更多找來讀,因為這類型作品的作者多半很會講故事,文字敘述中有一種沛然莫之能禦的坦率能量。此外,書裡的確有不少好東西。

曾經網路上流傳一句話,「地上的千元鈔不要撿」,像比爾蓋茲這樣等級的人就不會撿,理由是彎腰下去撿錢的時間拿來賺錢,反而可以賺更多。但是,後來有人拿這個問題問比爾蓋茲,蓋茲卻說,「當然撿,為什麼不?」其實,兩方說法都成立,只是論證理由不同。

《為什麼有錢人都用長皮夾?》裡也有類似的問題,只是沒有一千塊可以撿,只有「一塊錢」而已。

假設你在地上看到一塊錢,你會彎腰下去撿嗎?

這一題,問的其實是金錢運。

作者說,你撿起來的並不是錢而已,而是運氣。撿到的錢,可以投到便利超商的零錢捐款箱,但是撿到的運氣,卻會跟隨著你。

再好比說,「不看自己的錢包/零錢包/銀行戶頭,能不能正確寫出錢包/零錢包/銀行戶頭裡剩餘的金額?」

這樣一個問題,問的是一個人是否平日裡就有徹底做好金錢管理的工作?對待金錢的態度是嚴謹還是散漫隨便?不同的態度會招致不同的金錢運,我們有沒有徹底管理自己的金錢流與資產狀況?不因為只是小錢就忽略,仔細清楚了解自己的所有財務狀況,這是優化財務狀況的首要基礎。認真看待自己財務狀況的人,連一元都不會馬虎,把一元的價值看得跟一萬元甚至一百萬一樣重要(因為億元身家也是從一塊錢開始累積起的),也唯有這樣認真管理金錢的人,才能看清楚自己的金錢流動與儲蓄狀況。這些沒有一個是可以輕忽的小問題。

為什麼有些人薪水收入很高,卻還是很窮?

表面上的理由是愛亂花錢,無法克制慾望,然而,《錢包之神》的作者認為,如果慾望必須忍耐克制才能阻止自己不亂花錢者,肯定很難成功克制慾望或省下錢,因為最源頭的關鍵,也就是一個人對於金錢的觀念與意識就出了狀況。

錢包與金錢運系列作品的作者毋寧認為,人們的金錢觀念與意識方面的狀態,會具體而微的呈現在每一個人的錢包的使用方式上,因為錢包就是你我每一個人的小金庫,人們管理與使用小金庫的方法,就是我們腦中關於金錢意識的具現化。

想一想,那些長期住在大量囤積無用之物如垃圾屋裡的人,身體會健康嗎?那麼,再換個角度想一想,假若一個人的錢包裡塞滿了無用的不該出現在錢包裡的東西,只是因為主人的隨便與散漫而將之全部往錢包塞,試問住在錢包裡的真正房客(錢),會健康會開心嗎?

所以,錢包管理與選用並非無足輕重的小事,而是我們每一個人的金錢觀與金錢運勢的反應。

錢包管理之所以重要,是因為那是個人資產與象徵的重視和管理。
除了生來就誕生在富豪之家的超級勝利組之外(也就是說,無論如何破壞規則不遵守都不會造成資產縮水的程度),其他像你我這樣的平凡人想要變有錢,整頓金錢觀,整理好錢包與財富管理計畫,徹底執行是有必要的。《為什麼有錢人都用長皮夾?》更像一種自我下暗示,如果你接受了作者書中的主張與建議去執行時,也許就能更加靠近有錢人的體質,幫自己創造多一些成為有錢人的機會。
趁著新的一年即將到來,建議大家不妨在歲末年終之際,花點時間,好好整理整頓一下自己的錢包,該斷捨離的斷捨離,該換新的就好好地換一個新的,在新的一年裡重新開始整理整頓自己的金錢運吧?!

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教育與學習 經濟與生活

讓人越花越有錢的方法

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2019-09-03

我們多數人,非但不懂得賺錢之法,其實連花錢的門道也不懂?

或許你會笑說,花錢還不簡單嘛?

人醒著每天都在花錢,吃喝拉撒睡,樣樣都要花錢,租屋買車買房結婚生子也樣樣都要花錢。

的確,我們每天都在花錢,但花錢跟懂得如何花錢是兩回事!?

月光族自然是不太懂得花錢,只顧享樂不管未來更是糟糕的花錢方法。

只不過,一味省錢存錢而不花錢,也不算懂得花錢。

曾經聽一個事業有成的年輕老闆說,當年公司初創,手上只有六百萬現金的時候,他拿出了三分之一,賭在某項新的行銷工具的廣告費上。

錢花出去之後,連他自己都覺得未免太有勇無謀,還好最後的結果是大豐收,更是這次正確的判斷,讓事業快速成長。

我另外有個熟人,是個富二代,已經過到名下的資產至少上億,幾年前從海外回台準備創業。籌備了五年,才終於推出一款商品,期間,他為了節省成本,不請人也不採買設備,自己去學攝影學美術設計學各種他認為將來開公司需要使用的技能。技能學得如何我不知道,但我知道後來他還是請了人進公司來做!

上述案例或許離一般人遠一些,讓我們看看自己日常生活可能碰上的狀況?

想一想,是花兩百塊搭計程車省半小時好,還是花半小時搭公車省下185塊好?

是花兩千塊買一套便宜西裝好,還是花兩萬塊買一套看起來體面的西裝?

是花五萬塊租住市中心好,還是省下三萬五,每天花兩小時通勤好?

是每年揹幾十萬利息,買下一個房子好,還是租房好?

上述問題,都沒有標準答案,端視每一個人的個別情況而有所不同!

這也是花錢或投資理財之所以困難的地方,並不是省下越多錢就越好,也不是多花錢就一定值!

以我自己為例,很早我就決定這輩子不買車,也不開車(為此我選擇住城市且大眾運輸系統方便的地方),除了環保,還省錢。

省下來的錢我打算投資自己,所以就省車錢當買書經費,從上研究所後開始一直到今天,每年花在買書上的錢,沒有低於十萬過,對不少人來說應該是很大一筆開銷(放在買車或養車其實是很普通的花費),但是對我來說,卻是很划算的自我投資(至於搭車的時間就是我讀書時間,也多了很多時間可以讀書)。

深入來說,學習花錢方法,就是在學習進行個人資源分配。

懂得資源分配的人,知道如何在有限預算中創造出效益極大化。而想要創造效益極大化,得先知道自己的目標與偏好,才能做出恰當的規劃。

好比說我,我知道自己性格無法承受高風險,不能走高風險投資的方式創造財富,因此,最佳選擇是將手上的有限資源進行自我投資,而對我來說最好的自我投資就是買書讀,所以在其他人來看是大筆支出對我來說卻是必要開銷。

花同樣一筆錢買下同樣的東西,對某些人可能是投資,對其他人可能只是浪費,端視購買者設定的購買目的而定。

一筆錢是浪費還是投資,花得值不值,得看目的而非支出金錢的多寡!

懂得花錢應該的是,把錢花在刀口上,花得好,花得漂亮,花得值得,錢花掉後能有確實的收穫。

會花錢跟花的多或少無關,而是和花掉之後能換回多少有關?!

歷史上有一些漂亮的花錢案例,像是幫主人燒掉債條換取仁義;花小錢買下藥物配方進貢給君主等等…,能否看出事物本身的現價與未來的乖離,做出正確判斷,也是能否學得越花越有錢的奧義的關鍵所在!?

懂得花錢的人,會在合適的時機出手,即便是很大一筆錢,只要日後能收獲情感滿足、個人能力或是持有資產的增長時,就會毫不猶豫的花出去!

花錢的高手,一定能透過金錢創造出金錢難以直接買入的價值!

創業高手或投資高手,也必然是花錢高手!

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心靈處方箋 經濟與生活

來測試一下您的有錢人體質嗎?

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2019-06-18

文/Zen大

1.假設你看到地上有一塊錢,你會不會撿起來?

2.假設某家公司願意提供你目前工作三倍的薪水,但工作時間只需要三分之一,你會接受嗎?

3.你能不清點就精準說出自己錢包裡有多少錢嗎?又,你能否在不清點的前提下,就具體說出自己的資產與負債比重?

4.你是否有固定投資自己,強化個人專業的習慣?

5.你目前的專業,服務的對象是否是收入高出你十倍的族群?

6.你覺得自己光是活著這件事情,就值得每個月領到一筆收入?

7.你是否有每天記帳與儲蓄的習慣?

8.你是否已經擁有自己的被動收入來源?

9.你是否每天都會花時間,研讀或與人討論金融相關方面的知識?

10.你是否有固定捐款的習慣?

以上十題,回答Yes的題數越多,有錢人體質越強健。

上述十個問題,反映了你的金錢觀念,Yes愈多代表越健康,能與世界上流動的金錢能量有較為良好的接軌方式。即便當下銀行或資產帳面數字未必達到客觀的有錢人水準(最低下限是三千萬台幣,屬於鄰家富豪水準,平均來說五十四歲可以達到),但是,遲早會在健康良好的金錢意識的滾雪球效應下,累積出自己的財富,成為貨真價實的有錢人。

想知道更多關於累積有錢人體質的事情嗎?歡迎參考經濟與生活主題文章,或是參加有錢人讀書會,本文的問題都是從讀書會中的書單挑選出來製作而成

 

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