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風險:預估、防範,共存乃至從中套利?-主題讀書會(11.17台北/確定舉辦)

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2019-10-08

今年最後一個新的主題讀書會,關於風險。

從風險管理的角度來看,婚姻制度是人類發明出來規避生存風險的機制…

保障財富與繼承權的確認。

直到戰後,人類才開始以愛情選擇結婚對象,這個改變讓許多人暴露在嚴重的風險失控狀態中!

因為,評估配偶對象的條件改變,但不少人對新的評估方式卻不熟悉,且不覺得需要熟悉(不過,也有一些人妥善且務實地結合了兩套評估模式)。

然後,就是靠運氣,也就是交給命運決定!

生活中的避險策略,除了挑選組織家庭的另一半外,居住型態與居住地點,工作型態與工作挑選,教育學習的選擇,健康管理等等,若改從風險管理的角度檢視,你會發現,我們身處的社會當中有許多人可以說毫無避險概念,甚至將自己丟入滿視風險的環境狀況…

無視風險或是錯誤的避險策略,都會讓人落入高風險環境。

好比說,如何挑選一個不會壓垮財務的房子,這其實是相當困難的風險管理,但是,許多人買房子時對於風險規避的思考,可能沒有想像中的多?

風險評估與對策設計/執行是人生成敗的關鍵,從大學讀風險社會學跟統計方面的書之後,對於人類(從個人到集體乃至全人類等不同層級)如何認識/分辨不確定性與風險,如何做出趨吉避凶的決策這個議題很感興趣(保險與股份有限公司其實都是為了規避風險而誕生/風險規避聊保險或人生規劃的好切點,其他還有很多人類的發明設想都是為了規避風險,甚至從風險中探求富貴)。

風險議題也是我早年在學校時期,少數主動發起舉辦的一個系列讀書會,我自己是真的長期關心這個主題,畢竟無論個人還是組織/國家,想要趨吉避凶,一定要認識風險。

個人面來說,怎麼選擇前往上班場所的路線?為什麼不要買便宜機票?到如何挑選學校科系或公司?再到如何選擇對象或投資標的?

集體面來說,如何判斷一個政策對未來局勢的開展是利還是弊?

上述一切都跟風險有關,某種程度上可以說,靠自己努力的人生贏家都是善於思考隱藏在風險背後的訊息,找出合適的工具來應對,甚至是能從他人看不見的風險中挖出富貴的高手(富貴險中求)。

因此,研究風險與針對風險的各種思考和決策方法這件事情,是我自己長年的閱讀興趣。

這次的主題讀書會,複合了風險管理與風險社會學研究、統計思維(統計只會講觀念的演變與風險預防預測的關係,風險研究跟統計/機率的研究發展很有關聯,但不會談一堆統計數學不用擔心),決策思考與決策模型彙整而成的主題讀書會,算是以概念作為主題跨領域的彙整。

對這個主題特別關心還有一個原因,總覺得我們身處在多數國人對風險太過輕慢(各種意義上的),因而造成許多不必要的不幸。

時間是11.17,整天,早上九點到下午四或五點,費用一千五百元,會以工作坊形式進行,本班次僅剩06個名額(因為要實作,所以是小班次)。

先介紹主題相關知識,再讓大家以風險管理的方案與工具,佐以決策工具實際上評估,針對風險做出覺得合適的決策。

書單請見照片,這次挑的書很多大部頭乃至經典(但並非全部),其他還有一些散落在各書的資料就沒拍(最旁邊兩本大本的教科書不會全部都介紹,會挑選相關的來談/風險都社會理論學說+風險社會及其超越)。

想參加的夥伴請私訊或Email到bookhuman@(小老鼠)hotmail.com跟我報名,會再寄發活動資訊給大家,謝謝。

最近開始整理風險讀書會的資料,重讀了一些風險社會學的作品,以前在研究所時代讀了很多,剛好最近日本風災與外送員車禍事件,對照風險社會學的研究,覺得蠻感慨的!

說到風險,一般都是採用金融領域的說法與產品,比較忽略風險社會學研究,但是,說起來其實這部分並非不重要,因為市場上提供的避險產品只能補償而無法修復(好比說,保險理賠就是給你一筆錢,但這筆錢未必能將你修復到出狀況前)。

另外,國家因此規避的責任,在金融領域的風險管理也比較少著墨,以及人們對危險與風險的認知其實是跟文化有關而非真的客觀中立,也就是風險是社會建構而非本來如此。

還有,進入風險社會後的求學就業求偶生育等等的考量,也都變得相當複雜,需要納入風險元素,但卻仍然普遍不為人所知悉,而這些都是風險社會學的研究領域的範圍…

所以,這次讀書會,又要整合整合(之前是系統論,也是整合了商學跟社會科學兩大領域),看能不能取兩家之長,發展出一套兼顧市場與社群,兼顧個人與群體的風險對策~

 

金融專家說,長期投資絕對能夠獲利!

這句話其實有兩個但書前提才能成立。

第一,這句話指涉的對象是群體而非個人,是在集體層次上的長期來看,長期投資會獲利,所以,每當舉證時,專家都會抓一個長周期的股票市場的股價與總市值作為證明。

第二,在個別投資人需用錢想(被迫)贖回時,不會剛好碰到黑天鵝事件。想像一下,假設你是個長期投資者,但想贖回時剛好碰到達康泡沫或是金融海嘯,而且你就只能在那個點上贖回,因為需要用錢,怎麼辦?!

人的長期,跟系統的長期,尺度完全不能相比。因此凱因斯說的最好,長期來說人都會死!

避險策略是,不要把資金全都押進單一投資項目,以多元低相關的方式分散風險,或將一部分錢以貨幣形式或可變現耐久財形式單純儲蓄起來(刻意的的儲存備餘,從經濟學的理性效率論看似浪費,但卻是自然系統面對風險的最有效規避方法,這是為什麼人體有不少器官都是成對而非單一個)。

生活有感想 心靈處方箋

最糟糕的負面思考,是你該按照我的標準改正…

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2019-09-27

這些年碰到一些凡事都先從質疑的角度出發否定別人的人。

以前我還會想解釋解釋,後來我就只是省略忽視跳過,不要浪費自己寶貴人生去讓自己不開心。

就是有些人看到跟自己價值觀不合但其實並沒有錯的事情,就習慣性的引用自己的價值觀對所看見的事情下負評(唯我論,覺得自己的價值觀放到世界也一體適用)。

好比說,看到人家家裡書很多,就說人家有囤積症,自己是斷捨離派等等。

我覺得這才是真的不好的負面思考,從自己的好惡出發斷人長短的慣性負面切入評論法。即便這人所引用的觀念客觀上來說是正向的、一般意義上來說是正確的,卻因為誤用而成為負面的與批評的,是不可取的。

最糟糕的負面思考,是我覺得你不對不好該按照我的標準進行改正…

真的碰到不好不開心的事情,會有一些負面想法出來,其實是情理之中,這種客觀的負向思考在我看來是對風險的評估,是一種思考進程。

但對於上述那種不說也不會怎樣卻硬要說,硬要挑別人的毛病,用自己的主觀去套讀別人的事情且看出負面意涵,就滿糟糕的。

而且,這些人還會覺得自己心直口快,沒有惡意,是為你好,自己是好人。

人生有些關鍵時刻必須選擇神聖的跳躍,先試試看再說。

只是以既有已知去質疑或否定未知,最後只是畫地自限的或在自己一個小圈圈。

在裡面的人也許也是快樂的吧?

但是已經在外面的人,絕對不想再回去。

一如柏拉圖的洞穴寓言。總之,就是會有人不相信,根本無須辯解,對想改變想相信的人說就可以。

只要自知沒有騙人,真的對人有益就好,對方要怎麼想,甚至要反過來糾正你的想法去順從他的想法,也是他的自由,不理他就好。

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失敗時的損失小而成功時的獲利大時,請務必竭盡全力拚一把!

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2019-08-05

早上跟一位即將展開Soho人生的夥伴,閒聊我過往為了成為全職作家所做的嘗試,說了很多,發現自己很久沒說這些了,也大概是因為之前都寫在書上了。

看著他,想到年輕時候的自己,當然他的立足點跟所擁有的資源,比當年的我多,能承受風險的能耐也比我大,好比說明確可以獲得高薪的專業,較低的生活成本(不用繳房租),即將成婚的另一半的支持,家人的支持等等(某種意義上,這樣的人願意拚一把是很了不起的,因為放棄相對優渥的薪資投入一個暫時看不見回收的道路)。

聊到最後,他說晚上他要去跟準丈母娘簡報未來一年的規劃,很怕被拒絕,甚至連延後一年結婚的覺悟都有了(有這種覺悟的人,很難會失敗的)。

我想起自己常用的一個決策思考的方法,就簡單跟他分享了一下,也寫在這裡跟大家分享。

方法不是我獨創的,是我在反脆弱一書中學到的,後來就常常拿來做為評估一件事情該不該做的標準。

簡單說,如果一件事情投入資源下去做之後,即便失敗,損失的也很小,至少絕對不會賠上性命,但如果成功,獲利卻很大時,那麼一定要做(相反的情況也有的,那就是投入後如果失敗會導致致命危機,但是好處卻很小時,絕對不做)。

我對他說,你看你花一年時間嘗試當個全職寫作人,即便一年後萬一真的結果不如預期,大不了就回職場而已,而且你的前東家也都很樂意讓你回去。但是如果成功了,那麼你就能夠以你自己最想要的生活方式過日子,而且未來的發展無可限量,有無限可能,這是典型的本小利大的事情,幹嘛不做?

我追加說,如果丈母娘不放心,就跟他說,你過去在職場上一年的年薪,還有為了今年而準備的經費,假設萬一一整年都沒有收益,最多就是賠掉這些錢,然後回去上班而已。

但是,這一年只是賠掉這些錢嗎?

當然不是,這一年你盡力了,寫了很多很多文章,想必扎扎實實的鍛鍊了寫作能力,未來即便你真的得回歸職場,你也多了一項名為寫作的武器,而這項武器將成為你在職場上的優勢,畢竟未來很少有工作不需要寫作能力的支撐!

某種程度上,可以當成這一年就是留級重考,或是Gap Year的自我探索,別人去自我探索一年只是花錢環遊世界,而你是花時間自我鍛鍊與成長,怎麼看都是很划算的事情。

更何況,為了這一年,你已經準備好了資金,並不會影響到日常生活的運作,都做好準備,將風險降到最低了,等於是說,這一年的經驗和累積都是賺的,為什麼不做?

盡全力試了失敗,只是回歸原點,花掉一些錢,就當成買錯股票投資失利虧損而已,並不會影響人生,但如果成功了,那就會很不一樣,大有斬獲,能不拚一把嗎?

如果對於未來人生道路或某項新項目的發展是否要投入難以抉擇時,不妨想想最糟糕的情況發生時所必須要付出的代價?自己能否負擔的起?如果可以,那就拚了!

這種高利益低風險的事情,還不拚一把嗎?

想知道更多Soho工作的秘辛與祕訣嗎?請參看此區的文章

人人當老闆 生活有感想 職場煉金術 心靈處方箋

日常生活的決策更像下注而非下棋…

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2019-07-02

說到賭博,很可能有不少人都有自己的想像,錯誤的想像,陷入賭徒謬誤的想像,以為能夠靠高賠率的一把變成富豪…

 

實際上,賭博是更為縝密而複雜且枯燥的冗長過程,下注者得觀察各種資訊碎片,在腦中形成自己的一套假設,透過少量下注驗證假設,反覆測試,等待自己勝率大的時機降臨時,再出手相搏。

 

然而,也不必然一定能贏,對手可能運氣或實力比你更好,即便你覺得勝券在握,卻還是輸掉了賭局。

 

所幸,你賠掉的並非全部,而是可控的損害範圍之內,你可以繼續長期抗戰,最後靠著累積起來的勝率,帶走賭金。

 

實際上的賭局,需要考慮很多,才能夠設法求勝,因此,高勝算決策的作者安妮杜克認為,日常生活的決策其實更像賭博下注,而非我們以為的下棋對弈。

 

他說,對弈太過透明了,什麼決策都在棋盤上讓人看得一清二楚,雖說勝負也要靠本事,但卻比較不像生活,因為生活中有很多決策,即便滿有自信,卻還是可能敗給了不可知的意外風險。

 

因此,安妮覺得,想提高生活決策的勝率,應該向博弈學習,甚至在生活中,試著跟人挑戰一些賭局,好比說熱愛城市生活的你願否搬到無聊的鄉下住一年?贏了可以有巨額賭金。

 

唯有下注,也就是輸了會有切身之痛的決策,才能夠驗證人使出渾身解數思考之後的決策是否真的正確?也才會讓人願意使出渾身解數!

 

安妮認為,光是改從下注的角度來進行決策,就會很有幫助。下注輸了會賠錢,會有切身之痛,正符合黑天鵝效應作者所說的一個理論,會有切身之痛之人說的話,才值得聽,也就是說,這樣的決策思考流程才是值得人們好好審視與分析的。

 

並且,下注是讓人只能以結果論成敗,不能有其他藉口或理由。讓人養成以結果作為評估當初決策的指標,這會讓人更聚焦在效益上,而非某些漂亮空話或大道理。

 

想贏,需要有好的夥伴協助自己看清楚局勢,要敢於挑戰定論,走偏鋒,且敢賭一把的勇氣,這些都是我們平日裡比較迴避的決策方案,卻是值得深思。

 

我自己很喜歡一套日本漫畫詐欺遊戲,說的正是團隊合作進行對弈,看破規則中的漏洞,找出下注後的致勝法的作品,非常有趣,可以跟高勝算決策以及一些相關作品如隨機騙局、狂賭之淵、金錢心理學、愚釣、勝算、魔球投資學等書一起讀,應該會有很多收穫!

 

總之,撇開無謂的道德應然,善用下注思維,審慎斟酌並且做出自己的生活決策吧!

 

別忘了押上賭金,讓自己感受一下失敗的切身之痛!

生活有感想 心靈處方箋

任何抉擇,都請先檢視自己的生存成本與階級出身

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2019-04-10

文/Zen大

不是我這人疑心病重,但是,只要在媒體上看到歌頌某年輕人去做自己或創業成功或做了什麼厲害的事情,一無例外地會檢視看看有無露出他的家世(階級)出身?

好比說,有人可以辭職去拍婚紗,那麼我就會看一下,這個人的出身階級?如果報導沒說,那就不要相信報導裡講的一切。

很簡單,很可能他的出身好,命好,至少不用負擔家裡其他人的開銷,所以能夠承受離職的風險能力比較大,人生可以做這種浪漫選擇。

不是說,有階級優勢,所以做些了不起的事情就變得不了不起了,當然有些還是很了不起,但有些就還好,更重要的是,對我有無參考價值?

好比說,離職一年去壯遊,去尋找人生意義,這當然很好,這幾年也常常有人在做,但如果是因為出身令其生活無虞,至少只要顧好自己,那你就會知道,這個有他的條件優勢在,不光只是單純的實踐夢想這麼簡單。

如果有人竟然出身不好也做了,那就更要看,他是怎麼抉擇以及去處理可能出現的生存風險的?

如果有規劃就參考,如果沒有,只是追尋內心的感動,那以我來說,就沒有參考價值,因為那種風險我承擔不起。

凡事多評估生存成本與階級出身,會讓自己理性客觀一點的做出正確判斷,或是知道,自己得承擔的真實成本有多少,不要爽了一時,將來後悔。

像我有個朋友,他跟他的另外一半家裡都很不錯,別說不用拿錢回家,住的房子也是家裡的,自己的工作收入也很好,未來還有很多資產可以繼承,因此,雖然可能賺得沒有我多,生活卻過得比我滋潤,常常出國旅遊,不時可以奢豪的揮霍,但我不行,因為我跟他的生存風險或者說生存成本不同,我得根據我的需求跟狀況出發。

再好比說寫作的領域裡,也常常可見隱匿出身的情況。

一開始我心想,這些人怎麼可以只做這些工作,怎麼能過這種生活?

結果原來是有好爸爸好媽媽或另一半支撐(應該很少人會去檢視自己喜歡的作者的家庭出身吧?)。

我就認識好些個,家裡超有錢,可以讓他們做不賺錢的文青工作,或是媒體愛報導的從事熱血不賺錢工作。

那原本也無妨,人家有錢支撐夢想熱情就去做,也很好。

問題就是非要弄個鄙視鏈,以隱匿的階級優勢,擺出一種漂亮姿態,再來看不起我們這種沒錢沒勢,趴在地上爬,辛苦追著錢跑,為了帳單拼命寫,還敢無視既有場域規則的人…

我們這種出身普通甚至窮苦人家的孩子,沒有特別恩賜或幸運的話,凡事還是多思考生存風險比較妥當一點,因為我們的風險承受度就是比較低。

也因此,不要太羨慕別人的表面風光,除了硬撐出來的那些不談,很有可能人家需要承擔的成本支出就是比我們小,因此風險耐受度高,日子可以過得輕鬆無負擔。

擴大來說,人生中的事情,大到離職去完成夢想,小到開車上路或酒後不開車,都是一樣的邏輯,不要太輕忽出事之後的風險承擔部分~

我們能犯錯的空間就是比較小,只能更加小心謹慎的步步為營,努力盡力設法過好自己的人生,顧好自己的家庭,不要做出未來會讓自己後悔懊惱的輕率之舉,即便因此被人嘲笑保守或沒有拚搏心也知道是為什麼如此選擇?

總的來說,人的命運和階級與性別還有時代很有關係,最後一點才是個人努力(古代中國人說的一命二運三風水四積陰德五讀書,靠自己已經是很後面的事情,命跟運跟風水,其實就是階級出身跟性別)。若有人告訴你階級不重要或努力可以勝過一切,要小心,不要聽了太開心就相信了。