投資理財，也記得投資自己：提升主動收入現金流，擴大投資資本

有件事情，有意做投資的人肯定都知道，但沒深思過隱藏其中的社會意涵與個人延伸應用可能性。投資，基本上如果是買股票，那就是看好／壞公司發展，買多／空！
大部分人則是買多，也就是說，要有足夠多能賺錢的好公司，股票才有購買價值，股價未來才會成長～如果一個社會搞到最後大家都只想投資，沒人想做實業或開賺錢公司，那怎麼辦？
或許有人說，那就都去買海外的公司啊～
那如果海外也都這樣呢？
投資跟實業是二合一的，不能偏廢，而且毋寧說有實業的發展，才有投資的獲利。有資金的挹注，好公司才能獲得資本的力量持續成長！
資本主義的核心本質，就是透過資本，優化產能，擴大產出與銷售，創造比原始投入更多的效益（甚至讓投入的資源數量遠比過往少）～
此外，還有一點很重要。
人除了學金融類投資，投資好公司；也可以學各種知識或專業，投資自己，或讓別人投資自己。
某種程度上來說，把自己當公司看～
這些年我看過一些白手起家年輕人，事業經營不錯，吸引資金投資他們的公司，募資能力很強，這也是一種投資方法！
另外，不做那麼大的生意，投資自己的專業，做一個穩健的小生意，好比說我家附近好些飲食店，每天生意都很好，天天都賣完，老闆收入金流穩定，也是一種自我投資的實踐之道！
如今的資本有各種形式，且各種不同形式的資本都能透過市場進行交換，不一定只能直接投資經濟資本，也可以先投資自己的人力資本，智識資本，文化資本，社會資本，身體資本，語言資本…，再將其變現！線上集資就是信譽變項的機制，西野廣亮如是說。
但不是有名就能集資成功，得要受歡迎才行。
有名跟受歡迎不一樣。
有名的可以靠名氣拿業配廣告，受歡迎的才能直接對粉絲變現信任。
社群時代，以內容釋出贏得信任，獲得喜愛，形成支持社群者，才能再透過信譽變現機制，籌募執行業務或是生存所需資本。
若是有名，非好感，鬧事衝流量也是有名…
從金融工具的發展來看，線上集資讓個人可以直接對個人進行募資，只是大多數發送的是對應的產品服務，若是發送股份權利，理論上也是可行的。
也就是說，個人可以將自己公司化，股份化乃至債券化，證券化…，邀請大家來當自己的股東，支持自己的服務/產品。
不過，無論怎麼投資，都最好分散風險，不要全都押金融投資，也最好投資自己的專業技能，將主動收入能力提升～
以及記得做好避險～
過了中年後減少槓桿，請用閒錢投資，不宜資金張力過大，不要因為資金調動成本低就過度槓桿～
緩慢而安心的累積財富也很好，不用焦急於其他人跑得比自己快，承認有人比自己強，各安天命之外，那些也可能只是還沒發生的火雞謬誤，得等市場週期跑過幾輪之後才知道～
著急獲利，容易讓人偏行己路，投入不確定性高波動性大的領域，險中求富貴是小，走上外道就不好了～
其實最好不要一直拼命努力，拚到沒有剩餘時間精力留給自己。要設法先讓自己，可以不用那麼拼命也能活。
接下來，將省下來的時間拿來自我投資，提升人力資本產能，創造能夠留給自己的剩餘價值。
第三步，將剩餘價值轉換為資本，看是要投入金融市場，還是投資自己創個能夠穩健產生金流的小生意都可以。也可以都做。
這時候，再想想自己的努力要放在本業，創業，還是投資？
找到自己累積的比較順手的項目，持續深耕。
最好不要跟大多數人走一樣的路，選擇一樣的生活型態。毋寧說，在這個時代，跟別人不一樣，具備獨異性更好。找到自己的獨異性，持續深耕。
獨異性是德國社會學家萊克維茲的理論，他用獨異性解釋晚期現代社會。
在我看來，具備獨異性者，方能有機會脫穎而出。
在我看來，這是有別於黑天鵝理論，以正面表列的方式使用極端值概念解釋社會發展。
試想一件事，活在常態分配中，跟大部份人做一樣的事情，要想勝出的機會，應該不大才對？
就算可以，只怕也得非常拼命，因為競爭者眾…但是，太拼命就會讓我們沒時間跟精力去發展人生的其他部分…
這個時代的佼佼者，大多都有他人難以模仿的獨異性。
屬於極端值。

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看新聞挑選投資標的，需要先有自己的投資模型/哲學作為篩選標準

網路/新聞報導裡的投資金融消息，是混亂多元的碎片訊息，若投資人不自覺的以自己的主觀偏好，挑選想信的資訊閱讀，可能落入確認偏誤的思考捷徑，做出錯誤判斷而不自知。
若不能建立自己的一套系統性資訊閱讀模式(投資人事最需要學習系統性/主題式閱讀的人)，判斷資訊可信度與真偽性的標準，會是非常危險的事情。
投資可以做多可以放空，可以做長線可以搶短線，可以買任何股票，可以買ETF，可以買賣房地產，可以融資融券…，就是不能什麼都想要。
普通人只能在市場上，根據自己的偏好與學習，建立的投資模型，大量廣泛收集正反資訊，進行閱讀分析判斷，等待適合買進/賣出的訊號，再根據自己建立到標準而行動。
不能一聽別人說什麼好，人家因為買什麼賺錢，就跟著下場買！
如果他的投資哲學，或是投資買賣模型跟你不一樣，就算獲利最成功，除非有覺悟換成他那一套玩法，否則還是參考參考，聽聽就好。
很怕錯過別人賺到錢的機會(錯失焦慮)，往往就是讓我們賠錢的原因。因為我們沒搞懂人家怎麼賺錢？就算搞懂，也沒打算全盤更換自己的投資心法！
巴菲特跟索羅斯，投資哲學完全不同，唯一相同的是，他們都根據自己的投資方法，賺了很多錢。
其他世界級的投資達人，莫不如此，嚴守自己花時間實戰鍛鍊，建構而成的模型，進行投資，買賣交易。
只要願意根據自己建立的標準進行投資，只複製自己有信心的成功投資模式，那麼，整個市場週期中，一定有你可以獲利的波段降臨，在那個時期，好好的賺你能賺的錢！
當然也有可能全錯又固執，導致血本無歸的可能性！
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既然金錢如此重要，為什麼國民義務教育裡沒有教導正確財務觀念的財務規劃課程？

有件事情，很有意思，但很少人談。
那就是我們社會對教育改革有各種不滿，却甚少有人不滿，政府為何不把金融財務教育納入體制教育中？如果我們的退休金得跟著我們走，如果我們的生存需要出賣勞動力換取收入，那麼，為什麼政府不覺得需要提供全民正確的財務教育？
而且是全世界都如此。
我想到得答案只有一個，那就是全民都擁有正確財務觀念，都認真為了未來儲蓄而不亂花錢，會讓市場經濟崩盤，放貸沒人貸，信貸沒人借，不利工商發展。
許多投資理財工具之所以能夠有效，是建立在一個預設上，大部分人並不理財，只有少數人懂得如何理財，支配財富。
因為，真正的投資理財達人都不太花錢，他們更看重金錢都機會成本與複利效應，因而只是累積，併買進能夠幫他們賺錢的好公司。
這些好公司能夠賺大錢，很重要的原因之一是產品賣的好。在這個時代，賣的好的產品大多鬥具備過度消費，計畫性報廢，流行/過季等特質，嚷消費者買入過多實際需要的產品，或者太快就需要更新換代…。過量消費才能創造能賺錢的好公司。
所以，如果大家都深諳投資理財精髓，並且認真執行會發生什麼事？
首先應該是減少支出，開始存錢吧！？
好比說，手機用到壞掉才換而不是出新款就買，衣服只趁換季打折才買而且不會追流行，都不上餐廳館子開始自己準備….
大家都開始理性規劃支出，不隨便花錢，可能很多生意的業績就會開始跌…
不過，實際上現在的環境，只存錢已經無法改變狀況(但階段性存錢還是有必要)。現在得學習將債務當成資產來使用，創造出資產…。
只不過，無論個人層次是否能脫困，系統都已經確定下來。而且，系統要能持續運轉，得靠相當數量的人無法脫困，深陷其中來促成。
這是金融的兩面性。
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關於P2P，不是不能買，而是正派的承作資金規模都不大，收益率也不算高風險不算小…

差不多將近十年前，認識一位資產顧問公司老闆。他跟我提起公司的投資組合裡有選一項數位金融工具(P2P)，才知道有這種個人貸款平台，可以做小額放貸。
不過，他也說，自己在這塊上面的資金比例分配放很少，最多只有放5%。
後來我查了一下，台灣正派經營的P2P業者，承作規模其實都不大，而且，這個東西是對借款人有利，卻對放貸讓較為不利的投資工具。
雖然好處是收益比定存高，却有倒帳風險，其實不太適合資金規模小的投資人。
沒想到，竟然有人拿這個東西搞出了驚天詐騙，看了一下手法，又是結合龐氏騙局，承諾高額利率。
P2P的收益，說起來只會比定存高一些，絕對不可能達到那個詐騙案件說的12%。
P2P說穿了就是一種次級貸款，無法跟銀行借到錢的人，才會跟P2P借。小額放款也就罷了，房貸動則數百萬，需要借次級貸款繳納房貸的人，你覺得違約比例有多少？我個人是覺得，即便是正派經營的金融公司推出的商品都不應該投入，風險太高了～
要知道，能夠連續幾十年年化報酬率達19%的，全世界只有巴菲特的波克夏。其他能夠承諾超高收益的投資，很大比例都是詐騙。
要小心。
有很多投資工具雖然沒有不好，但是，詐騙集團會利用買賣這些金融商品需要透過平台交易的方式，建立詐騙用的平台，吸引人上鉤。
虛擬幣也是如此，如果被有問題的平台抓住機會，很可能血本無歸。
投資有件事情很重要，卻也是被詐騙的人常犯的錯誤，那就是沒做分散風險。
分散風險的目的就是，我們知道自己不可能全對，透過分散風險，減少犯錯時的損失。
把大筆資金丟入單一項金融商品，即便不是詐騙，都不應該如此做。而如果能夠有效分散投資，建立投資組合，就算萬一不幸被便或投資項目虧損，也不至於傷及筋骨，也還有機會攤平回來。
如今時代，假借投資之名的詐騙真的很多，要留意幾件事情，承諾的獲利率太好的不要碰，不了解的不要碰，不信任的不要碰，不能見到本人的不要碰，沒有分散風險的不要碰，要你借錢出來投資的不要碰，要你梭哈資產加上承諾高收益的幾乎可以說一定是詐騙(嚴重違反正派投資的最核心基本設定，分散風險+不賠錢至上)…
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為什麼有些人投資可以一直賺錢？

影音說書版請見此－為什麼他投資一直賺錢？
為什麼有些人投資可以一直賺錢？
相信這是不少人的疑惑。
全球金融學校校長市川雄一郎，為了解開這個眾人的疑惑，寫了一本深入淺出的作品－為什麼他投資一直賺錢，介紹了四十五個心法觀念與技法，希望協助更多投資人可以用有效的方法，累積財富！
本書談的方法，雖然對一些資深投資人來說，都很簡單、好懂，有些甚至老生常談（至於能否守紀律的做到就不好說；投資最難的不是知道，而是行道），卻有著生動而醍醐灌頂的比喻或說明，讓人不時停下來深思。
好比說，很多人都希望能精準預測市場走向，相信能夠預測市場，就能藉此套利。
市川認為，預測決不落空的技巧只有一個，那就是不要預測！
的確，如果一開始不走錯路，不被迷惑，就不會犯錯。
從巴菲特的角度來看，投資人就是站上打擊區的打擊手，只是跟棒球不一樣的地方在於，投資打擊手可以一直等到自己有把握的好球再打，不用勉強出手，不會因為不出手而被三振，所以，關鍵應該是找到自己絕對能夠揮出全壘打（或者用投資的說法：十壘打）的好球帶。
市川則從提醒一件很重要的事情切入，那就是，公司的股價都是錯的（也因此預測股價沒有意義），走勢圖紙是過去的紀錄，沒人知道明天會怎麼樣（最近俄羅斯直接沒收股市就是一個非常有代表性的案例）？
真正影響股價的，往往是投資人心理，未必是基本面！
投資人應該根據自己的研究與觀察，制定出自己的一套買進／賣出標準，只要符合標準就買進／賣出，不用管預測。
用標準來減少判斷，向來是決策領域所提倡的作法，因為個別判斷相當耗能，且一旦失敗的衝擊影響很大，用標準來決斷，減少耗能，能讓心力集中在更重要的事情上（好比說建立自己的選股標準）。
市川在書中也不斷提醒，不要相信那些告訴你他賺了很多錢的人說的話，他們可能真的賺了很多錢，但是，未必是實力（也就是未必能夠一直賺錢），反而可能是靠運氣而已。
市場上有很多人喜歡聽這些致富的人的故事，也因此有一些人會將這些故事包裝成熱門商品或課程來販售，要小心這類型的誘惑，那些人適合的投資機會未必適合自己，也未必會再發生！
市川說，投資跟工作一樣，都需要付出時間與努力，不妨將投資也當成一種勞動，天下沒有白吃的午餐，人家沒有理由需要告訴你明牌，投資標的的選擇與出脫應該自己研究，自己決定，不要老是想靠別人（坊間的大師或是理專，都不要信，唯一要信的是好好研究過市場，持續付出勞力的自己）。
市川認為，當散戶很棒，因為沒有專業投資人的績效／業績壓力（拿不出業績會被公司開除），專業機構的投資人或理專，常常為了業績而被迫做許多不一定能創造收益的行為，反向損害了投資人的權益。
此外，散戶想休息就能休息，不若專業投資人，不管今天市場上的行情狀況如何，都得繼續投入，而且得想辦法做出結果，其實壓力非常大！
累積財富需要耐心等候複利效應，投資分成培養期跟維持期，前者追求財富成長與累積，後者則是維持財富成果。
除了比較抽象的觀念和心法，市川還介紹了一些具體可以執行的方法。
像是分散風險可以，但不要過度分散投資，小型投資人最多持有五檔（不同類型）股票即可。
散戶建議以股票債券與房地產三種投資標的為主，真正能賺取外匯收益的是代理商，不是散戶。
股票挑選本國跟美國即可，不要跨足太多國家，畢竟匯差也是個問題。
美股的話，挑選知名大企業即可，道瓊指數的核心名單，可以參考！
本國公司的股票，最好不要選擇沒有跨足海外市場意願或能力的公司。
真心想偷懶的人，就買ETF。
投資的唯一心法就是，符合你設定的條件就買，不符合時就賣！
至於選股，市川建議挑選上是十年內，規模仍很小，創辦人仍在位且持有公司股票達三成的公司。
實際買股之前，不妨研究一下公司的官方網站，看看公司公布的財報與董事長的話（還有董事長的照片），經營者的決心與氣勢，對公司營運有其影響。
不過，市川提醒，那些不關信投資人權益的公司，就別買了，不管業績狀況如何。
選定公司且蒐集相關資訊後，接下來就是勤加練習分析，慢慢地就會養出自己的投資敏銳度，做出自己的投資判斷！
投資沒有輕鬆或快速獲利的事情，願意花多少心力研究，願否大量學習，搞懂資本主義市場經濟以及你所打算買入的公司（買股票就是把錢借給公司，當公司的老闆；所以應該選擇對社會真正有幫助有貢獻且能創造收益的公司），願否花時間在投資上，不被表面收益蒙蔽，可以長期投入，從實際執行中鍛鍊自己的方法是成敗關鍵。
市川說，真正的投資就是成為他人的老闆並創造價值！投資就像做菜，只要掌握本質核心，練好基礎功夫，接下來就能夠自由發揮！
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